儲蓄目標 計算機

如何使用此計算機

使用 SavingsAI 儲蓄目標計算機非常簡單。首先輸入您的初始存款——即您目前可用的一筆款項，即使為零亦可。然後輸入每月供款，即您計劃每月存入的金額。接著設定年利率；如不確定，可查閱我們的即時利率比較工具，了解英國各銀行的最新最優利率。最後選擇您的儲蓄年期——即您計劃讓儲蓄持續增長的年數。

計算機將即時顯示您的預計最終結餘及所賺取的總利息。試著調整每月供款，觀察每增加£25所帶來的長遠影響——這正是複息效應的體現：利息產生利息，隨時間滾雪球式增長。

善用圖表觀察您的增長軌跡。曲線在後期愈趨陡峭屬正常現象，反映複利隨結餘增大而加速。若曲線近乎平緩，通常代表儲蓄年期過短或利率偏低，建議考慮轉用較長年期的定期存款戶口。

複息效應的威力——真實英國案例

複息效應常被稱為世界第八大奇蹟，數字亦印證了這一點。試以兩位英國儲戶為例，兩人均從今日開始：

• 儲戶甲存入£5,000並每月供款£200，以4.6% AER（現時英國一年期定存的典型利率）計算，十年後結餘約達£35,400——其中£11,400為純利息收益。
• 儲戶乙待五年後才以相同條件開始，同樣的十年視窗計算，累積約£20,800——相差達£14,600，儘管每月供款完全相同。

差距完全源於儲戶甲的資金比儲戶乙早五年開始複利滾存。實際而言，即使金額較小，今日開始儲蓄勝於等到擁有更大筆款項才行動。複息效應最獎勵的，是耐心與持之以恆。

在英國，利息通常按日計算，每月或每年入賬，視乎戶口類型而定。每月複利的戶口在相同掛牌利率下增長速度略快於每年複利。比較戶口時，請留意利率是否為 AER（年度等值利率）——此標準化數字已計及複利頻率，可作直接比較。

每月供款 vs 一筆過存入：哪種方式更好？

常見問題是：一筆過存入與定期月供，哪種方式更佳？答案視乎個人情況，但兩種策略均因及早開始而大幅受益。

每月供款適合大多數人，因為與薪資週期一致，有助養成自動儲蓄習慣。在出糧當日設立自動轉賬至儲蓄戶口，可避免先花費再儲蓄剩餘的誘惑。即使每月只存£50，以現時英國利率計算，十年後亦可累積相當可觀的金額。

一筆過存入適合獲得一筆意外之財時——如花紅、遺產或稅務退款。即時存入全部金額，確保每一英鎊從第一天起即開始複利增值。對於超過£10,000的大額存款，建議分散於多家銀行，以確保每間機構均在FSCS £120,000存款保障限額以內。

混合策略——以一筆過開戶存款加每月定期供款——往往是最佳選擇。使用上方計算機，以您的實際數字模擬兩種情境，或許您會驚訝於初始存款即使適中，對最終結餘亦有顯著影響。

選擇適合您儲蓄目標的戶口類型

您在計算機輸入的利率對結果影響重大——因此選擇正確的戶口類型，與存入多少同樣重要。英國儲戶目前可選擇多種不同戶口結構：

• 活期存款戶口（Easy Access）靈活方便，可隨時提款，但利率通常較低（現時約3.0%–3.8% AER）。最適合緊急備用金或12個月以內的短期目標。
• 定期存款（Fixed Rate Bond）將資金鎖定1至5年，換取較高利率（現時約4.2%–4.8% AER）。若您有明確目標日期，如三年後購置物業，此類戶口最為理想。
• 定額儲蓄戶口（Regular Saver）獎勵定期月供，提供最高掛牌利率（部分銀行高達7% AER），但每月供款上限有限制——通常為£250至£500。最適合建立每月儲蓄習慣。
• 現金ISA可免稅儲存利息收益。自2024年4月起，較高稅階納稅人的個人儲蓄免稅額降至£500，令ISA的價值日益突顯。利率與活期存款戶口相若。

從計算機取得目標金額後，歡迎瀏覽我們的即時利率比較工具，找出最適合您時間表的最優利率戶口。利率每日更新，從一般高街銀行利率轉至市場最優利率，五年間可為您額外帶來數百英鎊的利息收益。